朋友们好！不同的理财产品，各有优势和适配人群！理财型保险也不例外！
朋友们一起，以银保理财产品为例，客观的，庖丁解牛，看看理财型保险，有什么优势和不足！
一，优势：
门槛低，通常千元即可起步，大众化银保，现金价值安全性高（投资本金随投资时间所体现的价值），部分产品，有一定人身保障，以及参加分红，一举多得！同时，理财型保险大多分期缴费，有强制储蓄的积极意义！
而且保险产品，有落地服务，购买相对便捷，有1对1的咨询服务，正规的双录，礼品丰厚，例如近期，某银行，银保理财，2万送电动车…
二，不足之处：
1，流动性有限！保险理大多定期，封闭运作，过犹豫期（例如购买后15天），中途退出会被扣取一笔现金价值！
2，投资周期较长，存在利率通胀风险！保险理财，短则3~5年，长则终生，例如105岁自动终止…经济快速发展的时期，通胀风险较大！
3，预期收益不突出，分红没有承诺，人身保障，有许多，要约，要求适配性比较高！同时，分期缴费，需要有后续资金保障！
综合分析：理财型保险，值不值得买，是一个非常具体的问题！需要因人，因资金，投资的预期和目标而定！
对于，收入稳定，有固定收入来源，资金闲置，对投资本金安全性，有一定要求，希望长期，强制储蓄，获取预期收益的同时，获得人身保障，又能够参加分红，拿到礼品，对理财的预期收益率，时间周期，流动性，不敏感，需要1对1咨询，就近购买的朋友来说，值得买！
值不值得买，这个问法不准确。理财产品，只有合不合适，没有值不值得。
简单地说，就是由保险公司发起，既有保险的保障功能，又有理财的收益功能的一种结合型理财产品。
理财型保险大致可以分为：分红险、投连险和万能险，具体的定义和差别，投帅就不详细描述了，大家可以自行查阅。
那么，问题来了，抛开那些书面上的定义和文字游戏不谈：***设有一款理财产品A，既能提供保障，又能提供收益；还有一款理财产品B，只能提供收益；问：同样的风险条件下，两种产品谁的收益会更高？
毫无疑问，是产品B，不然谁还买它？
当然是对保障有需求，收入稳定有闲钱，并且打算做强制储蓄的人。
为什么要加上这一堆条件，因为，在投帅看来，缺少任一一个条件，理财型保险都不算什么好的选择。
理财型产品大多期限较长，5年是起步价，有的返还周期甚至能达到20年。不是闲钱能扔这久？
买的时候看着收益不低，其实算下来年化内部收益率可能还拼不过货币基金，再加上这多年的通胀，对保障没有需求能买它？
谢谢邀请！
所有的保险都是按照需求来购买的，理财保险也是一样。值不值的主要是看你要解决什么问题，你的需求是什么。
对于普通老百姓来说，买保险是有一个顺序的，先从意外险、身价险、医疗险、重疾险、教育以及养老保险（可以通过理财解决）。依照“高额损失优先原则”，先建立最基础的保障再开始建立其他财务方面的规划。
理财险不要看短期利益：
理财险一定是看长期收益的，不能想着通过理财险在短期内暴富。就现在的理财险来看，都是在五年以后才开始返还，相对于以前的产品返还周期变长，但实际上返还金额并么有减少。一般都是返还所交保费的一个比例，或者是返还保额的比例。因产品不同，返还的方式不同。
理财险解决产期问题：
例如养老、子女教育、财富传承等等可以通过理财险实现。在年轻的时候每年存一笔钱，通过足够时间的运作在未来可以按照年领的方式，分步骤的将钱从保险公司领取出来作为养老金补充。建议将父母做投保人，孩子做被保险人，如果操作得当可以实现三代或者是四代受益。被保险人百年之后还可以将账户剩余部分以身故金的方式传承给下一代，实现财富传承。
理财险的弊端：
一般来说理财险发生身故都是退还所交保费以及理财险的理财收益。几乎没有任何保障功能，也起不到杠杆作用。而且一般理财险交费的数额都比较大，对于一般家庭来说交费压力比较大，所以在开篇的时间建议先购买保障类的产品。短期收益微乎其微，所以买理财险一定要做好长期打算。
理财险的优势：
保险的本质是“保”，不过有时候保险公司主力推理财型保险是为了赚钱，毕竟理财型保险是目前保险公司最赚钱的项目，也是为了收支平衡的项目，所以保监会的态度是，允许部分理财型产品上线，不过监管方面很严格，首推要保障性的产品。
不过到了销售的环节，保险推销员主打肯定是理财型保险，保险公司着力宣传的一般都会是理财险，加上近年投资环境差，理财险成为不少投资者的选择。
理财型保险没说值不值得买之说，只有合不合适之说，合适自己的就算不值得买也可以购买的。
首先要了解一下什么事理财型保险，理财型保险是具有保险保障和投资功能的一种保险，属于人寿险的一个分支。主要类型有分红险、万能寿险和投资连结险。
1.分红险
分红险是由“主险账户”和“分红账户”构成的，理解很简单，主险账户即是主要保险的金额账户，分红账户是用来理财投资的，分红账户用来投资的地方一般在银行存款、国债、企业债券或者10%的证券一级二级市场中。
分红险一般都有保障的预定利率，一般是2.5-3%甚至更高，超额的部分会拿去分红，分多少就由公司决定。投保方式一般是“交5年放5年”后到一定阶段会有分红，到达指定年龄就全部保费返还。
2.万能寿险
万能险同样是分主险账户和分红账户，与分红险的区别是投资方式不同，分红险是传统险+保险公司股票，万能险是传统险+基金。万能险有一个保证最低的收益率，同时可以共享超额的收益，风险方面***红险低一点。
对于少儿的理财类保险，主要包括教育储蓄险（也就是教育险）和少儿分红险。楼主是要为宝宝购买的，要是想购买一款理财保险的话，肯定要看这款理财保险的保期是多久，保什么，理财效果怎么样。不过，每个家庭的收入不同，可以为孩子购买的保险支出也是不同的，不知道楼主家的经济条件如何，那我先从经济条件这一块说一下吧。
1、家庭经济实力一般：家庭收入除了维持日常所需，还能腾出一部分来做额外的安排，可以选择两个最基本的险种，意外险+医疗险，这样当孩子因意外受伤或者疾病住院可以为家庭减轻一部分负担，同时还能保障得到最好的治疗。
2、家庭经济实力较强：购买教育险只是对孩子的一份理财规划，解决孩子以后大学甚至出国留学的问题，他们可以选择意外险+医疗险+教育险，在理财的同时更为孩子做一份成长期的全面保障。
3、家庭经济实力很强：没有经济压力，可以考虑意外险+医疗险+分红险的组合方式，如果有必要还可以在此基础上位孩子购买一份养老保险。
我说了以上三种情况，按照一般的家庭经济情况，那么该如何为孩子购买一份最全面的保险呢？这时候，我为楼主推荐一款，平安人寿推出的2018年开门产品玺越人生+大小平安福套餐。
保什么，有没有理财效果。
玺越人生少儿版：0-25周岁孩子可以投保，是一款终身险。主要保障的：教育金、创业金、婚嫁金、特别生存金、生存金、祝寿金、养老金、身故金。一款产品终身保障，还很齐全。每年还具有分红红利。
小平安福：主要保障孩子的意外险和疾病险。
